Reišufé og veš valda gęlpum utan Ķslands.

Neytenda  verš trygging

Į hinum frjįlsu stöndugum mörkušum, er til fullnęgjandi fjöldi einstaklinga til aš reka stöndug fyrirtęki og allt rķki stöndugu markašanna.  Ķ langtķma višskiptum almennt žį er gengiš śt frį žvķ aš įbyrgšar ašilar kunni sitt fag, og aldrei nokkurn tķman, žarf aš rįša utanaškomandi til aš kenna heimamönnun grundarvallar atriši sišmenningar  lżšręšislega Vesturlanda. Žar er byggt į traustum grunn, traustum vegna, einfaldleika og heildarvęgi ķ samfélags višhaldinu.

Stöndug rķki tryggja langtķma hlutfallslegan  stöšuleika, žį er įtt viš višhalda [verštryggja] sömu hlutfallsleg skiptingu žjóšartekna.

Almennar reglur ķ stöšuleika er aš langtķma grunnskipting er 100% stöšug og hennar fasti öruggi hlutur hennar er 80 % tekna og gjalda, žessi grunnur er alfariš byggšur į og ķ samręmi viš stjórnaskį og meš fylgjandi stjórnskipunarskrį samtryggingar fjöldans sem vil njóta kosti žess sem félagslegur žroski bżšur upp į , žaš er samhygšin.

Reišufé er veršmęti ķ stönduga Alžjóšasamfélaginu sem aušveldlega [samstundis] mį breyta ķ gjaldamišla allra stönduga rķkja.

Allir gjaldmišlar rżrna.  Magn gjaldmišils į eigin rįšstöfunarmarkaši er  ķ réttu hlutfalli  viš veršmętasköpun į sama markaši.  Hvaš eru  [almenn] veršmęti?  Samkomulagiš er: aš žaš er žaš sem 80 % žegnanna vilja [og velja sįttir]  žaš kallast raunveršmęti,  žessi veršmęti er sögš raunveruleg žegar stašfest hefur veriš samningur eša almennir samningar um veršmęta matiš, sannanirnar eru kallaš söluskatts eša  viršisaukaskatts nótur/kvittanir eftir Rķkjum.

Hversvegna rżrna gjaldmišlar? Vegna žess aš  hinn almenni mašur er svo örlįtur [ekki smįmunasamur og nķšskur aš ešlisfari, žį getur fariš svo aš hann borgar of mikiš til aš byrja meš, žaš veldur falskri eftirspurn, kallar į of mikiš af gjaldmišli ķ umferš, žess vegna skilar sį semfékk of mikiš į nęsta uppgjörstķmabili óraunhęfum vęntingum til baka, og dregur śr framboši, til aš višhalda sķnum grunn stöšuleika.  Yfirleitt gerist žetta žroskaša réttlęti ekki af sjįlfum sér, žess vegna er samkomulagiš um aš lįta hiš opinbera tryggja žaš meš sķnum tólum og tękjum: lögum og reglugeršum  eša frelsisrömmum, sem halda žeim ofurgrįšugu og sķnku ķ skefjum eša frį hinum almenna neytenda grunni.  Ķ ešli sķnu eru keppni markašir skipulagašir frį byrjun hvaš varšar fjölda keppenda [nešri mörk en opiš fyrir öllum => Hong Kong]  og fast gjald sem allir ķ sama geira verša aš greiša. Gjaldiš samstendur aš tekjum hins opinbera af  sölu og žjónustu [vsk.] og starfsmanna haldi [launaskattar: launin rétt sagt eru lögš į tekjur til aš starfsmenn skili žeim]  einnig er ašstöšugjöld ešlilegt til aš jafn keppni skilyrši, sumar götur og hverfi eru žéttbżlli en önnur: žurfa allir af 80%  ķbśa aš bś viš sama val og ašgengi.  Žaš kostar minnst klukkutķma aš sękja smį pakka į póstinn, žetta er hękkun į einstakling allt upp ķ nokkur žśsund eftir starfi.    

Ašalatrišiš aš meta žessa föstu tekjustofna hins opinbera žannig aš ekki mismuna eftir geirum, né eftir ašstöšu žįtttakanda.  Einnig innan sama uppgjörstķmabils, skatta įrs, er ekki ešlilegt eša skattleggja arš eša ašra vexti, žvķ žetta er ķ raun reišfé sem bśiš er aš skattleggja  sem tekjur į sama tķmabili. Hinsvegar er svo kallašir vaxta vextir ķ sjįfum sér tekjur og žį er ešlilegt aš skattleggja,žannig aš dragi ekki śr tekjum af launa og viršisaukaskatti.  Ef nęgur fjöldi er ķ keppni geira minnkar aršur og eykst aršur ķ samręmi, mikill aršur bżšur upp į fjölgun keppenda.

Einnig er ešlilegt aš skattfrjįlsar tekjur ķ geirum taki miš af veltu.  Kostašur viš selja klósettpappķr og   gull er sį sami per einingu. Žannig aš velta getur veriš ešlilega meir ķ gullgeirunum, ef bįšir bśa viš sama fasta skattagjald žį er gullsalinn meš  mikiš lęgri skattaprósentu af veltu og lķka arškröfu.

Velta žjónustu banka getur verš 100 sinnum stęrri er helstu vsk. ašila hans. Ef  žeir skila allir 100 ein. skatt og er meš 100 sinnum fleiri starfsmenn, į er ešlilegt aš Žjónustu banki skil lķka 100 ein. ķ skatt.        Skattur per. kennitölu.    10% hagnašur hjį rekstrar ašila er žį um 0,1% hagnašur af veltu žjónustubankans. Annaš verra er aš mismuna milli geira og innan geir mišaš viš veltu hampa fįkeppni og einokun į kostnaš jafnra tękifęra og grósku ķ hinu almenna neytendagrunni.

Geirar sem einkennast af hlutfallslega hįrri veltu og fįum söluašilum, eiga aš skila miklu lęgri vsk. %  of prósentulegum hagniš af veltu en Geirar meš fjölda gróša keppanda og minni veltur.

Dęmi stjórnun fer ekki  eftir stęrš veltu heldur fjölda keppenda ķ sama geira, ef eitthvaš er eiga stjórnendur stęrri veltu aš vera meš lęgri tękjur lķka, žó skili sama rekstrar afgangi ķ krónutölu. 

Veš söfn til langtķma verštrygginga er elsta tól stöndugra rķkja til aš geyma umfram magn į góšęrum til aš męta óešlilegum samdrętti ķ grunninum. Žetta eru naušsynleg tól en ferlega dżr reišfjįrlega séš, sparnašur sem kostar sitt en ekki öfugt. Ef Rķki er stöndugt žį getur samtķminn stašgreitt grunn elli lķfeyrir ķ dag , ef žaš er jafn stöndugt ķ framtķšinni žį getur žaš lķka stašgreitt hann žį. Žjóšverjar gętu kennt Ķslensku įhuga ašlinum illa višskiptatengdum og félaglega vanžroskušum į sjóši, żmislegt meš fordęmi sķnu.  Almenna reglan er sś aš allt sem er hér ķ hlutfallaslegu ósamręmi viš stöndug rķki sem kunna sitt višhalds fag einkennir tossa hugsunarhįtt žvķ mišur: er „insular“.

Ķslenska vandamįliš er aš hér og žaš er ešlilegt hafa menn ekki heila til aš skilja vél veštyggingarsjóšsins, eša safnsins, fjöreggiš: DAS KAPITAL. Hinn faldi höfušstóll.  Sem er til einskyns annars nżtur ķ stöndugum rķkjum en aš  žjóna sem bakveš til aš lękka įhęttuvaxtaįlag  af fjįrmįlažįttum t.d. [endur] fjįrmögnun sem tengjast śtlįnum skammtķma og lélegum vešum ķ greišslugetu og óöruggum vešum til aš breyta ķ reišufé.    „Eiginfé“ er nżyrši til aš śrelda skilning nśtķma Ķslendinga į gömlum fręšum og lögum um žessi mįl. Merkir ķ nśtķma įhęttulausu [meš stjórnmįlaįbyrgš] hlutafélagaformi skuld viš eigendur.  Eigendur 100 įra lķfeyrissjóša er löngu daušir og žeir ętlušust til aš žeirra fórn myndi létta lķfiš hjį öll sķnum afkomendum jafnt, og veita öllum jöfn tęki fęri til aš lifa įhyggjulausi lķfi. Afkomendur annarra en fórnfśsra og mannelskandi almennt   hafa nś lagt žetta fjöregg undir sig, og reka į žeirri forsendu, aš veršbólga verši sem mest ķ framtķšinni, vanskil og greišslugeta en samt aš tekjur almennings ķ framtķšinni verši  miklu meiri og žeir eyši stöšugt hlutfallslega meir ķ hśsnęšiskostnaš.   Vextir umfram almennar  veršlagshękkanir, minnst litiš  yfir fimm įra efnahagsuppgjör segja til um hvaš getur talist almenn raun įvöxtun hjį stöndugu rķkjum alžjóšsamfélagsins, žvķ lengri tķmi  til samanburšar žvķ betra mat.

Ķslendingar eru auštrśa, ekkert rķki ķ heiminum borgar almennt raunvexti umframa almennar veršlagshękkanir til lengri tķma tillitiš, žar er borgaš fyrir višhaldiš,  um 4,5% rżrnun į įri CIP ķ USA  sķšan 1937 jafngildir žar svipušum hękkunum į tekjum almennra launžega, og žess vegna lķka į tekjum vegna hśsnęši og sparnašar. Žessi 80% neytenda halda uppi fjöldaframleišslunni ķ USA. Hlutabréf hennar skila raunvöxtum, mismiklum. Žaš mun žykja gott ķ samanburši aš skila um 1% hęrri raunvexti umfram önnur stöndug rķki į 100 įrum.  Žeir sem hafa lķtiš lįnstraust og eru talir lélegir skuldunautar , lofa hįum innlįnsvöxtum hjį sér śt ķ loftiš til aš komast ķ reišfé til aš gręša į žvķ persónulega.

Vertrygging sogar til sķn tękifęri og slķka sjóši borgar sig alls ekki aš byggja upp žvķ stöšuleiki žeirra og öryggi felst ķ žvķ aš borga meš žeim

 

Alžjóšlegir verštryggingarsjóšir byggja allir į sömu grunnreglu, hins vegar vegna ešli žeir er mjög erfitt aš gera sér mynd af žeim ef fjöldi grunngjaldadaga  er mikiš meira en 5.  Einnig er grunn höfušstólinn sem skiptir öllu mįli ķ reiknilķkönum en ekki sį er kallašur „principal“ sem er fjöldi žeirra grunnhöfušstóla sem er til innheimtu ķ framtķšinni.      „Annuitet“ er frį žeim tķma žegar gjalddagar voru einu sinni į įri.

Almennt gildir um slķka sjóši eša vešsöfn er aš fjöldi grunngjalda sinnum tķmi į milli žeirra  ķ  jafngreišslu vešlįninu er lķka sį tķmi sem sjóšurinn žarf til žroskast žaš er žį nęgja innborganir į hverju įri fyrir śtborgun nżrra jafngreišslulįna til verštryggingar. Žį stękkar žessi sjóšur eša vešsafn ekki  aš veltu umfram veršlagshękkanir almennt.  Öruggast til aš stękka veltu, žį er ekki kominn greinilega į stöšuleiki į markaši,  er aš stofna nżtt vešsafn eša vešsjóš.

Ekkert er ódżrara en sjįlfbęr sjóšur, žeir sem halda öšru fram ęttu aš fį sér nż lyf.  Prime sjóšir meš x gjaldadögum eru meš x śtlįn ķ gangi į hverju tķma, til aš aušvelda yfirlit yfir sjóšinn.  Žetta skapar töflu sem er meš x2  :coupons gjaldaga hólfum.  5 įra sjóšur er mynd af 25 slķkum hólfum.  Ég get hinsvegar gert óendalega stóra mynd aš 360 x360 gjaldagahólfi og veit aš žaš sem gildir almennt um sjóš/safn  x gjaldaga lįns.

Hér er sżndur rekstur į fimm įra vertryggingar vešsafni, og samkvęmt fręšunum er gert rįš fyrir sömu veršlagshękkun į hverju įri aš minnsta kost aš mešaltali  yfir lįnstķmann, lengri lįnstķmi meir nįkvęmni og öryggi. Hér eru žvķ śtlįn hękkuš um 4,0% į hverju įri til aš tryggja lķnulegan vöxt veršbólgu į lįnstķma. Žar sem Veršbętur framtķšar eru ekki enn oršin raunveršmęti žį skipta žęr engu mįli fyrir myndina af sjóšstreymi  undir rįšgeršum veršbólgu vexti. Skżrt sjóšstreymi einkennir kröfu žeir sem kunna aš vertryggja.   Žaš aš gera rįš fyrir aš almennar veršlags hękkar og žess vegna greišslugeta vaxi veldisvķsislega eru föšurland svik ķ Žżskalandi og USA  ef varšaši öll fasteigna veš eša allar tekjur jafnt. Enda engin įstęša til žess ef tilgangur er aš skilja fjįrmagnsflęši vešsafnasjóš. Hinsvegar meš žvķ aš gera žaš fyrirfarm  ķ hönnun vertryggingar lįnsforms žį er žaš til aš auka framtķšar veršbętur umfram almennar veršlagshękkanir, og eša réttlęta meiri skil eiganda į reišufé inn ķ sjóšinn. Svo barnalegt vešfals kemst ekki upp ķ lagumhverfi stöndugra rķkja.

Rautt tįknar nżtt innflęši reišufjįrmagns, Gult tķma žegar innstreymi er meira en śtstreymi. Blįtt innstreymi reišufjįr [išgjöld, sparnašur, hlutafé], Gręnt tįknar skil reišfjįr eftir aš žroska er nįš.  Hér er stofnaš śr sjóšur og reki ķ žroskašur ķ tvö įr og sķša er honum lokaš. Ég er žess vegna bśinn aš reika svona sjóši ķ 1000 įr ķ hausnum og hef alla reynslu sem žarf. „Principin“ eru alltaf žau sömu. Žessi uppsetning er einföldust, ódżrust og žess vegna gęti skilaš mestum raunvaxta kröfu ef almenningur getur sparnaš meir neyslu sķna. Žį er lķka spurning hversvegna er sami almenningur aš spara til aš lķša skort.  Mešal sjóšur 30 įr skilar eftir aš žroska er nįš fyrstu eigendum sitt pund eftir 30 įr.   Ég verš 80 įra žegar skyldusparnašargreišslur sem ég spara ķ ellisjóš koma til mķn.  Ef honum veršur lokaš eftir 30 įr.

Stofnun og rekstur bakveša

 

                                                                                                                                                                       


 

Lokun og endurgreišur

Til aš réttlęta hęrri śtlįnveltu, leggja menn alla įherslu į kosti innlįna. Til aš auka meiri innlįnžörf auka menn śtlįnžörf. Menn segjum aular.

Menn gera śt į lękkandi veršbólgu frekar en vaxandi, betri greišslu getu frekar enn verri. Allt sem einkennir „Prime“ vešalįnsjóš Stöndugra rķkja og fyrirtękja.  Stöndugt er aš halda sig į jöršunni og eyša óžarfa įhęttu vaxta įlagi śr kerfinu, halda spilvķtum ķ afmörkušum kimum fyrir žį sem vita aš hverju žeir ganga. 80% Ķslendinga viš engar fjįrmįla įhyggjur. Mikill minni hluti vill hinsvegar aš hann hafi žaš. Neytendur framlegšar fyrirtękja og neyslu og sparnašar almenning. Višbjóšsleg manngerš.

Hér gildir aš 100.ein. getur veriš hvaš sem er til verštyggingar žaš er aš višhaldahöfušstól mišaš viš almennt veršlag, hinsvegar veršur žaš vertryggt er lķka njóta viršingar į markaši: blį höndin sér um sķna.   Velta er meš 10 % śtborgunar kröfu į gjaldadaga žį gildir aš ef velta er 90,9 ein. žį eru 10 % hagnašur [śtborgun kostnašur] af veltu 9,1%.   

Lįn meš fyrir fram rįšgeršri og reiknašri veršlagsžróun eru miklu eindafaldi en ef reikašar eru veršbętur eftir į. Žar er hęgt aš vešja į beri greišsluhęfi meš vaxandi aldri safna. Almennt geta bęši formin aldrei skilaš raun įvöxtun almennt.  Įstęšan fyrir žvķ aš hlutabréf ķ vsk. rakstri eru svo vinsęl ķ rķkjum frjįls markašar žau gefa öllum jöfn tęri til aš vertryggja eša spara ķ žessum rķkjum sem besta valkost. Sparnaš tekjur almenns vinnuafls eru hvergi žaš sem risafjįrfestar sękast eftir, žeir sękja ķ tekjur hins opinbera og fjįrmįlastofnanna ķ óstöndugum rķkjum. Sumir eru vandir aš viršingu sinni.


« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Um bloggiš

Júlíus Björnsson

Höfundur

Júlíus Björnsson
Júlíus Björnsson

Áhugasamur um allt milli himins og jarðar. Síðan í upphafi hruns stundað sjálfsnám í EU lögum og rannsóknum á Íslensku hagstjórnargrunni: Auðlinda og fámenns efnisviðar hæfra einstaklinga.

Viðurkendir grunnar byggja á vandamálinu: framfærsla fólksfjölda í stórborgum  í vaxandi auðlindaskorti. Á þeim byggja allir alþjóðlegir Háskólar.

Nżjustu myndir

  • Hlutföll
  • Hlutföll03
  • Hlutföll02
  • Hlutföll01
  • Mortgage II
Jślķ 2017
S M Ž M F F L
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          

Heimsóknir

Flettingar

  • Ķ dag (21.7.): 0
  • Sl. sólarhring: 0
  • Sl. viku: 0
  • Frį upphafi: 53500

Annaš

  • Innlit ķ dag: 0
  • Innlit sl. viku: 0
  • Gestir ķ dag: 0
  • IP-tölur ķ dag: 0

Uppfęrt į 3 mķn. fresti.
Skżringar

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband